保险合同宣告无效后，保险公司仍依据过错承担赔偿责任

保险合同宣告无效后，保险公司仍依据过错承担赔偿责任

基本案情：

徐某为胞弟向保险公司投保了简单人身保险，但投保单上“被保险人”一栏由他人代签，被保险人并没有签字。徐某胞弟一年后身故，保险公司以徐某没有书面同意并认可保险金额为由，认为此保险合同无效，拒绝赔偿。徐某诉至人民法院。

法院审理：

法院认为，原、被告签订的保险合同属于包含以死亡为给付保险金条件的合同，该合同因未取得被保险人的书面同意并认可保险金额，违反了保险法56条的规定，属于无效保险合同。由于被告在签订合同时未切实履行明确说明义务，并要求原告提供被保险人的书面同意书，且在核保时未尽到职责，致使保险合同不完善，被告应承担导致合同无效的主要责任，原告承担次要责任。因被保险人死亡，保险事故发生，按照过错分担原则，被告应承担原告可得利益损失的80%，原告自担20%。

律师分析：

以死亡未给付保险金条件的保险合同，因未经被保险人书面同意并认可保险金额的，该合同无效。而在认定合同无效的情况下，就已履行的部分仍然是恢复原状的问题，退还保险费就是这种责任形式的要求，同时，“有过错一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方均有过错的，应当各自承担相应的责任”。