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通过中介办按揭要谨慎

通过中介办按揭要谨慎

很多购房者在购买二手房时都需要办理二手房按揭贷款,而中介公司常常会在收取中介费之外还要收取一定的按揭服务费。很多购房人都有这样的疑问:为何中介公司已经收取了佣金,还要加收贷款服务费呢?

实际上,中介费和贷款费是两回事。房产中介公司收取贷款服务费已被默认,在办理二手房按揭贷款时,中介公司大多是依托自己或第三方按揭公司。这些按揭公司办理贷款服务时需收取“代理费”。只不过通过不同的公司办理贷款收取的费用也不同,甚至相差悬殊,而通过中介公司办理贷款按揭是其中最贵的。

 

2009年12月,曹女士通过房产中介公司看中了一套115平方米的房子,房价是100万元。当时曹女士手上只有40万元,还需要按揭贷款。中介公司业务员表示,中介公司可以帮助曹女士办理住房公积金贷款50万元,并保证尽量会在春节前将所有手续办完。

听中介业务员这么说,曹女士就放心地交了40万元作为定金,与房主签订了购房合同,并且除了付给中介公司2万元佣金外还支付了5000多元的贷款服务费。之后,曹女士拿出了相关证件让中介公司去办理公积金贷款手续。

一周后,中介公司业务员打电话说,以曹女士的条件只能通过公积金贷到30万元,余下的20万元要通过商业贷款来解决,但利率可以打7折。过了几天,曹女士担心国家政策会影响自己贷款,便催促中介公司赶紧办理。中介又说,只有曹女士拿出一些好处费才能快速办理。曹女士认为自己已经交了5000多元的贷款服务费,无须再支付什么“好处费”,贷款便一直拖到春节后也没办下来。

春节过后,曹女士继续催中介办理手续,发现20万元商业贷款的7折利率优惠没有了。原来春节过后国家房产政策调整,7折利率优惠取消了。虽然最后贷款办下来了,但是曹女士每月还款要多掏好几百元,这让曹女士感到很郁闷。曹女士认为这是中介公司不专业给自己造成了损失,要求中介公司给予赔偿。但中介公司却称,并不是自己故意拖延时间,而是办理这些手续需要相关部门审批,不会那么快就办好。而且按揭利率上调是因为国家房产政策调整,并不是中介公司的个人行为所致。^

【你不知道的秘密】

在二手房交易中,大多数购房者需要办理按揭贷款。一些中介公司就利用购房者不熟悉交易流程等特点,为其代办按揭贷款,并从中收取差价,非法牟利。

有银行人士表示:基本上二手房贷业务有80%以上是由中介公司或按揭公司代办的,购房者亲自到银行申请二手房贷业务的很少。一是因为购房者认为自己不懂,办理起来比较麻烦,二是因为购房者认为办理贷款也是二手房交易中的一个环节,所以干脆让中介公司全部代办了。银行人士透露:“相对来说,银行方面没有什么损失,只不过就是中介公司与银行合作,或是按揭公司与银行合作,银行接到的二手房贷的数目数额不同。”

一般来说,二手房贷款选银行“直客式”最省钱,费用会比中介公司或按揭公司都少很多。如果选择按揭公司,购房者也要货比三家。因为不同的按揭公司办理按揭手续,费用相差也很大。例如,有的按揭公司规定普通的商贷代理费为贷款的1.2%,而有的按揭公司则规定费用为贷款总额的0.8%。

值得一提的是,通过中介公司去办理二手房贷,费用是最贵的,如果购房者办理贷款,中介公司都会为购房者推荐按揭公司,费用会更贵。一名按揭公司业务员透露:“如果客户自己来贷款,费用会比较低,如果通过地产中介来做,费用就高了。拿贷款100万元左右来说,按揭公司业务员会直接给出一口价按0.6%收。而0.6%是按揭公司平常报给房产中介的,而如果房产中介为购房者代办贷款,他们会给购房者报价1.2%,或更高。”

但为什么还是有很多购房者选择让中介公司来代办按揭贷款呢?我们现在就来比较一下,看看中介公司和银行办贷款,谁更省钱省力。

1.中介公司办理贷款放款快

拿当前北京二手房市场来说,由于购房手续相对烦琐、涉及的部门比较多、供小于求等,大多购房者还是喜欢与中介公司合作,他们认为这样办理按揭手续是最合适也是最方便的。特别是一些大品牌中介公司自己有一套完整的办理流程,费用收取也公开透明,可以说真正起到了为客户排忧解难的作用。

而且,中介公司为客户办理按揭贷款的最大优势就是放款快。可以赶在国家政策调整前办好,省心省力。大品牌中介公司与银行长期合作贷款业务,彼此熟悉,相互信任,此外由中介公司作为阶段性担保方为贷款人担保,也增进了银行的放款速度。

2.银行“直客式”服务更省钱

所谓“直客式”,是指购房者到银行申请贷款,由银行直接受理,不指定中介公司。这样就省了中介的按揭服务费,中间环节少,还可以完全免除律师费用。由于免除了律师审核环节,无律师费,因此大幅度降低了购房者的按揭成本。并且银行自身也在这方面做了一些推进,比如民生银行的“直客式二手房按揭”已在北京推行。此前,交通银行也推出过类似的二手房贷款“益居通”,目的就是简化贷款程序,取消律师见证环节,使贷款审查审批工作尽快完成。此外,对于符合公积金贴息标准的购房人,在银行申请二手房贷款还可享受公积金贷款利率水平的优惠,把利息降到最低。

【防范绝招】

找中介代办按揭要査资质。

专家建议,找中介公司代办按揭贷款要谨慎,避免遇到像案例中曹女士那样的麻烦。可以说,曹女士遇到的不良中介公司在收取了贷款服务费之后竟然又要求交“好处费”,是一种不法行为,如果曹女士在当初付中介费时和中介公司约定办好按揭贷款后再结清中介费,就不会出现中介公司拖延时间,索要“好处费”的情况。所以,购房者在与中介公司打交道时要充分做好防范。

找中介公司办按揭贷款最重要的是注意中介公司的资质,最好找一些大品牌的中介公司。大品牌中介公司的优点在前面已经提过,这里不再赘述。

此外,购房者申请购房按揭贷款也要注意以下几个方面。

(1)由于申请按揭贷款的审批结果存在不确定性,所以购房者最好在签订房屋买卖合同时具体细化。比如自己想贷款50万元,结果银行却只批了40万元,为避免这种情况引发的纠纷,最好先在购房合同上注明:如审批金额低于一定金额,可解除房屋买卖合同。

(2)如实向中介公司介绍自己的资信状况。银行会通过征信系统查询申请人的资信状况,如有虚假资料,银行就会拒绝贷款。例如,购房者存在信用不良记录,那么贷款就会遇到麻烦。

(3)仔细了解按揭贷款产品的具体内容,了解清楚还款时间和期限、每期还款金额、提前还款等诸多内容。

(4)认真查看所要签署文件的具体内容。贷款需要签署的文件很多,购房者不要贪快而草草签名。

(5)保留相关证据。按揭申请人应保留证据证明自己巳履行了办理按揭的义务,以免将来发生纠纷。

(6)如果在交易过程中发生纠纷无法和解,应及时通过仲裁或诉讼来解决。

(7)信用不良会被记录,所以按揭申请人必须按时足额还款,维持良好的资信状况。

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