住房公积金货款申请

《住房公积金管理条例》第2条规定，本条例所称住房公积金，是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体（以下统称单位）及其在职职工缴存的长期住房储金。第3条规定：“职工个人缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金，属于职工个人所有。”第26条规定：“缴存住房公积金的职工，在购买、建造、翻建、大修自住住房时，可以向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款。”

一住房公积金设立的目的

根据1999年颁布、2002年修订的《住房公积金管理条例》，住房公积金是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位及其在职职工缴存的长期住房储金。是住房分配货币化、社会化和法制化的主要形式。

住房公积金制度是国家法律规定的重要的住房社会保障制度，具有以下几个主要特点：（1）保障性，建立职工住房公积金制度，为职工较快、较好地为解决住房问题提供了保障；（2）互助性，建立住房公积金制度能够有效地建立和形成有房职工帮助无房职工的机制和渠道，而住房公积金在资金方面为无房职工提供了帮助，体现了职工住房公积金的互助性；（3）长期性，每一个城镇在职职工自参加工作之日起至退休或者终止劳动关系的这一段时间内，都必须缴纳个人住房公积金；职工所在单位也应按规定为职工补助缴存住房公积金。

可见国家设立住房公积金制度的主要目的就是为了保障普通职工居住公平的权利，有效改善职工的住房条件，可以说住房公积金制度是一种普惠性的制度，在保障职工住房条件改善的同时，也促进国家房地产建设事业的发展。

二.住房公积金贷款和商业贷款的不同

相对于商业住房贷款，住房公积金贷款具有利率低，还款方式灵活，首付比例低的优点，缺点在于手续繁琐，审批时间长。具体为以下几个方面：

贷款对象的条件要求不同。

住房公积金贷款是我国借鉴瑞士而建立的一项基本住房制度，是在公积金账户中缴存公积金的职工所享有的一种住房贷款权利。而住房商业贷款是在购买住房时向银行申请的贷款，不要求其为公积金缴存人，只要符合银行贷款的要求就会为其发放贷款。

住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款利率低。

利率本身就是不断变化的，以2011年8月份为准，此时期五年(含五年）以下公积金贷款年利率为4.45%，商业银行同期个人住房贷款利率为6.9%；五年以上住房公积金住房贷款年利率为4.9%，商业银行同期个人住房贷款利率为7.05%。

对贷款人年龄的限制不同。

一般来讲商业银行个人住房贷款有年龄上限；而公积金住房贷款没有年龄的限制。

商业银行住房贷款最高可以贷到房屋总价的80%，根据所购住房性质不同，住房公积金贷款可以贷到房屋总价的95%或90%。

贷款的担保方式不同。

商业银行贷款一般是在房产证抵押登记前采用开发商阶段性连带责任保证担保方式，在抵押登记后采用抵押的担保方式；公积金贷款担保方式主要是北京市住房贷款担保中心所提供的连带责任担保。

所需要费用不同。

商业银行住房贷款一般需要律师费用、保险费用；住房贷款担保中心办理住房公积金住房贷款一般只需要担保费和评估费。

对单笔贷款最高额度规定不同，一般来说，商业银行住房贷款对单笔贷款最高额度没有规定；而公积金贷款目前最高只能够贷80万。

三.住房公积金贷款的申请条件

具有合法有效身份；具有完全的民事行为能力；具有稳定的职业和收人，信用状况良好，有偿还贷款本息的能力；购买、建造、翻建、大修自住住房具有购买、建造、翻建、大修自住住房的合同或相关证明文件；符合委托人规定的有关贷款的住房公积金缴存条件；提供委托人认可的担保；借款人夫妻双方均无尚未还清的住房公积金贷款和住房公积金政策性贴息贷款；符合委托人规定的其他条件。

住房公积金借款申请人须满足上述条件外，其住房公积金缴存情况须同时满足以下三个条件之一：

①建立住房公积金账户12个月（含）以上，同时，足额正常缴存住房公积金12个月（含）以上且申请贷款时处于缴存状态

②申请人所在单位经公积金管理中心审批同意处于缓缴状态，但本人满足建立住房公积金账户12个月（含）以上，且足额正常缴存住房公积金12个月（含）以上

③借款申请人为在职期间缴存住房公积金的离退休职工对于购买政策性住房的借款申请人不受北京住房公积金缴存时限限制。借款申请人只需满足建立住房公积金账户且处于缴存状态条件即可申请住房公积金贷款。

四.买卖双方需要提交的资料

申请人购买商品房、经济适用房、房改房、集资建房和二手房均可申请公积金贷款，不同的房屋类型需提交的资料也不一样。

特别说明：
1、审核原件后将原件退还给借款人(购房合同、存量房交易结算资金自行划转协议、北京市存量房交易结算资金划转协议原件除外)
2、提交的资料统一使用A4纸复印 
3、对于有代理机构代理须提供代办授权书（原件）3份

担保中心担保的二手房贷款材料复印件后须加盖担保中心授权的经纪公司公章和有“与原件相符”字样的字条

五、住房公积金贷款的额度及期限

贷款额度：通常情况下，目前北京住房公积金贷款单笔最高额度为80万元。具体贷款额度的确定方法：

①计算本人及共同申请人的月收人_：月收人二个人住房公积金月缴存额，住房公积金缴存比例；

②计算最高可贷款额度：家庭月收入扣除至少400元的生活费后所剩余额，再除以申请贷款年限的每万元贷款月均还款额的所得即为最高可贷款额度。

③具体的贷款额度金额要同时考虑单笔贷款最高额度、最高可贷款额度、最低首付款、信用等级和抵押物评估价值。

对于《个人信用评估报告》评定的信用等级为AAA级的借款申请人，贷款额度可上浮30%；AA级的借款人申请人，贷款额度可上浮15%。

贷款额度不能超过抵押物最高可抵押价值。

贷款期限：借款人的贷款期限最长可以计算到借款人70周岁，同时不得超过30年。

利率调整后，还款利息是否要重新计算？

在还款时，如遇到中国人民银行调整住房公积金贷款利率,则贷款将会在下一年的1月1日起按照新利率计算利息。

首次购房和再次购房的住房公积金贷款政策是否有所不同？

住房公积金贷款规定，再次申请住房公积金贷款的借款人，须在原住房公积金贷款全部还清后，方可办理有关申请手续。